小微活，则就业稳；小微兴，则经济旺。只有服务好小微企业，实体经济才能更加健康发展。成立于2008年的浙商银行西安分行，是浙商银行在西北地区的首家省级分行，也肩负着布局西北、服务陕西的重大使命。

　　根植三秦，服务小微、让利实体，秉承“支持小微，服务民营”理念，浙商银行西安分行已逐步成长为系统内基础扎实、效益优良、成长迅速、风控完善的优质省级分行。作为深耕小微领域的先行军，15年来，浙商银行西安分行在陕累计投放小微贷款超400亿元，累计服务各类小微客户达1万余户。

　　金融助力实体经济，触角在“小微”，重点在“普惠”。浙商银行西安分行行长沈建峰在该行2023年度工作会上强调，银行是经营风险的金融单位，要坚持做好民营企业的方向不改变，下沉服务的重心。

　　信贷发力服务地方“新跨越”

　　如果说聚焦经营主体，深耕普惠金融，服务小微企业，是“输血” 国民经济的毛细血管；那么紧盯重点领域加强信贷投放，则是为地方稳经济，注入不竭的金融动能。

　　有“中国猕猴桃之乡”美誉的周至县，是陕西秦岭北麓百万亩猕猴桃产业带的核心区，全县8.5万种植户，30余万人从事猕猴桃产业，猕猴桃产值超50亿元。针对猕猴桃产业，浙商银行西安分行经过审慎调研、充分论证，每年9月为猕猴桃收储旺季，收储户存在一定的经营资金缺口，因此在2022年8月分行推出“猕猴桃贷”，单户最高贷款金额300万元，单笔贷款期限最长不超过1年。“猕猴桃贷”在缓解种植户资金需求的同时，更好地促进了当地猕猴桃产业的发展。

　　精准助力“猕猴桃”产业，成为浙商银行西安分行服务地方特色产业发展的缩影，更折射出该行因地施策，与地方经济同频的初心和坚守。截至2022年末，浙商银行西安分行累计在全省投融资1264亿元，各项贷款余额较年初增加90亿元，增幅28%。

　　15年来，围绕“一流商业银行”目标愿景，浙商银行西安分行扎根西安、服务全省，走出了一条具有特色的创新发展之路。园区业务，正是浙商银行西安分行近年来小企业业务重点发展方向之一。

　　“入园企业多为制造类客户，支持入园企业发展体现了金融支持实体经济的社会责任；同时，园区促进了产业聚集，带动了区、县经济的发展，可为地区提供更多的就业机会，有效解决当地农村人口就业问题。”该行小企业信贷中心梁克智总经理介绍道。针对园区集群业务，除了加大资源倾斜力度，浙商银行西安分行综合运用军工科创贷、厂房按揭贷等特色产品，为园区企业提供一揽子金融服务方案。

　　数据显示，2022年末，浙商银行西安分行制造业贷款、普惠小微贷款、普惠涉农贷款、民营企业贷款均实现了两位数同比增幅；尤其是制造业贷款全年增加22.1亿元，增幅达61.2%。

　　科技强国背景下，陕西省也正在从科技大省迈向科技强省。据此，2023年4月，浙商银行西安分行成立科创金融工作领导小组，通过一系列措施，为科技型企业提供立体化金融服务方案，着力打造浙商银行特色的科创金融服务模式。

　　“2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，浙商银行西安分行将积极践行金融机构的政治性、人民性、专业性，以支持区域发展为己任，为全省‘三个年’活动贡献金融力量。” 沈建峰说道。

　　聚焦要素市场、场景市场和跨境市场，浙商银行西安分行加快科技金融支持，全面推动分行数字化改革试点工作，运用数字化的思维、手段，通过系统改造升级和场景化搭建，切入各类应用场景，培育业务发展的新优势。重点推进跨境应收款平台建设，助力中欧班列以及港务区跨境电商发展。

　　沈建峰表示，未来5年，是浙商银行西安分行二次创业、换道起航的关键期，也是该行争创一流、大有可为的战略机遇期。该行将充分发挥金融业态对经济发展的支撑和保障作用，以经营“健康”和业务“倍增”，助力陕西经济高质量发展实现“新跨越”。

　　金融创新护航小微“全周期”

　　“小企业有大未来，民营企业也有大未来。”沈建峰指出，起源于东部沿海地区的浙商银行，在服务小微企业、民营企业方面，有天然的基因。根植于民营经济沃土，浙商银行西安分行紧跟地区发展趋势、小微企业发展需求，“以客户为中心”，从效率提升、额度提升、丰富担保方式等不同维度进行产品研发、创新，针对性解决企业痛点。

　　“浙商银行西安分行的‘航空随享贷’，让我们以机器设备作为抵押物的同时，还根据企业纳税额，追加授信额度，综合抵押率达到95%，一次性为我们发放贷款500万元，期限2年，实实在在解决了企业融资需求。”西安某航空科技有限责任公司工作人员直言谢意。在此之前，这家航空零部件制造企业，由于缺少可抵押的房地产，跑遍多家金融机构，能获得的贷款产品，不是纯信用贷款额度低、成本高，就是设备抵押成数低，贷款期限短，均不能满足企业长使用周期的实际需求。

　　在阎良航空基地，像这样的配套小微企业有数百家。针对这类企业，浙商银行西安分行研发的“航空随享贷”产品，正是通过设备抵押，最长可贷5年，切实解决该类企业账期长、抵押物不足的融资堵点。数据显示，自该业务开办以来，累计为阎良地区80余户小微企业发放贷款近5亿元。

　　“量身定制”产品服务，已成为浙商银行西安分行服务小微企业的真实写照。为有效支持陕西地区军民融合企业发展，该行积极研发“军工科创贷”，打通军工产业链，提升军民融合企业的服务水平；聚焦科技创新，该行创新推广“人才支持贷”免抵押产品，重点支持处于起步阶段的科创型人才小微企业发展；聚焦制造强国，该行加强对制造业企业及其上下游小微企业的金融支持，全力推广“5+N小微园区综合金融服务方案”，满足小微企业全流程金融服务需求。

　　据介绍，目前，浙商银行拥有40余款围绕小微企业初创期、成长期、成熟期等不同生命周期阶段的产品，可满足小微企业全生命周期金融需求。针对正在创业及转型升级的小微企业，有“创业助力贷”；针对因规模扩大而相应增加融资需求的小微企业，有“成长贷”；针对成熟稳定但缺乏有效抵质押物的小微企业，有“税收倍数贷”；针对小微企业的临时性资金周转需要，有线上“抵押一日贷”；针对贷款到期还款，资金周转困难的小微企业，有“到期转”等等。

　　同时，针对小微企业“短、频、急”的融资需求，浙商银行西安分行推广“房抵点易贷”“余值点易贷”等线上化产品，缩短抵押登记时间，独创的510贷款模式（5分钟在线申请，1刻钟自动化审批，0房产评估费、0手续费），极大地提升了业务效率……

　　优化企业服务体验，不仅体现在产品选择更丰富多样、契合需求，亦在于能够方便快捷、省时省力地获取更为专业的金融服务。

　　浙商银行西安分行坚持专业化经营策略，设立11个“5+1”专营团队，即“5名客户经理+1名风险经理”团队，专职为小微客户提供专业的金融服务。并通过互联网平台、大数据等金融科技，为小微客户提供7×24小时全天候服务，推广无纸化、无接触式业务模式，让贷款“最多跑一次”，进一步优化客户服务体验。

　　同时，浙商银行西安分行还将深化服务，当好“金融顾问”，围绕“政策宣导、融资优惠、财富管理、纾困帮扶、投资者教育、公益金融”等，探索实践“金融驿站”，计划在港务区设立服务网点，打造工商、税务、法律、金融等一站式综合金融服务平台。

　　助企纾困让利实体“稳增长”

　　强信心、稳增长、促发展，陕西地方经济发展展现出来的“韧性”离不开金融对经济的支撑和促进。

　　翻开浙商银行西安分行的“纾困”成绩单：2022年以来，对符合条件的受疫情影响的小微企业贷款利息给予一定减免，预计惠及小微企业贷款金额216亿元；对存量制造业、专精特新等重点行业客户，推出“抗疫贷”产品，并享受一定的利息减免，涉及金额122亿元；累计为上百户确因疫情影响，存在还款困难的小微企业办理延期还本付息业务，涉及金额约2.8亿元……

　　“落实助企纾困政策，全力以赴稳增长是金融机构的使命和担当。”沈建峰掷地有声地说道。面对疫情严峻形势，浙商银行西安分行以“全面顶格、能出尽出、精准高效”为原则，第一时间研究落实方案，制定了7个方面、80条具体落实措施，最大限度推动资产投放、让利实体经济、落实惠企政策。

　　主动让利，减负纾困；续航降压，共克时艰。浙商银行西安分行全面贯彻党中央、国务院和省委、省政府决策部署，主动调整优化企业贷款偿还计划；同时，为保障各项政策措施能有效落地，该行成立了资产业务推动委员会、金融助企纾困领导工作小组，确保各项措施有效推进、政策高效直达。

　　针对重点领域、重点行业客户，该行“一户一策”，制定金融服务方案，做到应贷尽贷、应续尽续、快速放贷；对于受疫情影响的客户，该行主动使用延期还本付息、优惠减免等政策，不盲目抽贷、断贷、压贷，全力维护市场主体稳定。对交通物流等保供行业，浙商银行西安分行响应国家号召，针对重卡、交通运输类小微企业的还款能延尽延，一律延期3个月的同时；发挥“超短贷”灵活便捷的优势，加大贷款支持力度，帮助企业降低融资成本，先后支持了多家省内大型物流企业。

　　数据显示，2022年，浙商银行西安银行累计对受疫情影响的小微企业减免利息达到1300万元，为120余户小微企业办理延期还本付息业务，涉及金额约2.8亿元。同时，该行全面落实减费让利，通过优化内部资金转移定价、继续加大银行账户服务费、人民币转账汇款手续费、支付账户服务费等减费让利力度，帮助企业降低综合融资成本。

　　“在总行党委的正确领导下，西安分行坚持‘正向正行、争创一流’。”沈建峰说道。根植三秦15载，共生共荣守初心。浙商银行西安分行打造正向正行影响力，将正行向善文化理念渗透到每个员工，做有温度、有担当的银行，用金融活水“润泽”小微之花，助力企业梦想启航，铸就出一张普惠金融“金名片”。用实际行动服务地方，贡献出“浙商力量”，肩负起布局西北、服务陕西的重大使命。（张翌晨）